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金融活水“貸”動(dòng)金色檸檬

建行重慶市分行普惠金融支持潼南檸檬產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

2021年11月18日16:56 | 來源:人民網(wǎng)-重慶頻道
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  人民網(wǎng)重慶11月18日電 為“潼南檸檬”產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶提供貸款180余筆、貸款支持超過1億元……今年以來,建行重慶市分行積極貫徹上級(jí)關(guān)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署,做好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接,借助成長(zhǎng)之路、小微系列等產(chǎn)品組合,以普惠金融助力重慶潼南檸檬產(chǎn)業(yè)發(fā)展,為地方區(qū)域特色農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展提供建行智慧、貢獻(xiàn)建行力量。

  小檸檬 大產(chǎn)業(yè)

  潼南檸檬喜獲豐收。建行重慶市分行供圖

  重慶市潼南區(qū)地處北緯30度,年均氣溫17度,適宜檸檬生長(zhǎng),目前全區(qū)檸檬種植面積已達(dá)30萬畝,占重慶總量的84%,產(chǎn)量23萬噸,占重慶總量的89%。全區(qū)檸檬產(chǎn)業(yè)已幫助區(qū)內(nèi)5萬多農(nóng)民脫貧致富,區(qū)內(nèi)檸檬經(jīng)營(yíng)主體達(dá)到290余個(gè),其中規(guī)模化種植經(jīng)營(yíng)主體150余個(gè)。

  近年來,潼南檸檬更是搭乘“一帶一路”快車,出口德國(guó)、俄羅斯等30多個(gè)國(guó)家,出口量占全國(guó)檸檬出口份額一半以上,并受到國(guó)際市場(chǎng)青睞,讓潼南一躍成為世界三大頂級(jí)檸檬產(chǎn)區(qū)之一。

  小企業(yè) 大機(jī)會(huì)

  然而多年來,潼南檸檬發(fā)展卻始終面臨“融資難”的困境。由于檸檬種植企業(yè)大都是流轉(zhuǎn)的集體土地,目前流轉(zhuǎn)集體土地價(jià)值評(píng)估、抵押登記、處理變現(xiàn)等面臨著現(xiàn)實(shí)障礙,在實(shí)際操作中很難實(shí)現(xiàn)權(quán)利鎖定和變現(xiàn),與銀行要求的標(biāo)準(zhǔn)抵質(zhì)押物有所差距。而從事檸檬種植的企業(yè),大部分客戶享受減免稅、訂單交易采用個(gè)人、線下結(jié)算的多,從而導(dǎo)致數(shù)據(jù)畫像存在一定的難度。

  要破解這一難題,唯有創(chuàng)新。針對(duì)涉農(nóng)行業(yè)特點(diǎn),建行重慶市分行創(chuàng)新推出小微企業(yè)“善擔(dān)貸”“新農(nóng)直通貸”等系列產(chǎn)品!斑@些普惠金融產(chǎn)品以小微企業(yè)及企業(yè)主的基本信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)營(yíng)信息、訂單信息等多維度數(shù)據(jù)為依據(jù),運(yùn)用評(píng)分卡評(píng)價(jià)方式,采用批量擔(dān)保模式,以線上、線下相結(jié)合的方式,為涉農(nóng)小微企業(yè)辦理純信用流動(dòng)資金貸款!睋(jù)建行重慶市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,產(chǎn)品上線之際,當(dāng)?shù)亟ㄐ斜闩c潼南農(nóng)委、林業(yè)局、商貿(mào)委等行業(yè)主管部門,就建行“善擔(dān)貸”“新農(nóng)直通貸”產(chǎn)品進(jìn)行了廣泛推介,并積極向建行推薦信譽(yù)良好、成立時(shí)間長(zhǎng)、種植面積大、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的檸檬相關(guān)企業(yè)。同時(shí),重點(diǎn)與涉及檸檬產(chǎn)業(yè)鏈的種植、加工、貿(mào)易等關(guān)聯(lián)企業(yè)開展了多場(chǎng)次的現(xiàn)場(chǎng)推介對(duì)接會(huì),受到一批優(yōu)質(zhì)檸檬涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)戶好評(píng)。

  建行重慶市分行、建行潼南支行與潼南區(qū)農(nóng)委及部分檸檬企業(yè)開展座談會(huì)。建行重慶市分行供圖

  截至目前,建行重慶市分行運(yùn)用“善擔(dān)貸”“新農(nóng)直通貸”等普惠金融產(chǎn)品為檸檬產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)主體發(fā)放了180余筆、1億多元的貸款,受到地方政府和涉農(nóng)小微企業(yè)的認(rèn)可和贊許。

  重慶市潼南區(qū)華昇農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司便是其中的受益者。該公司主要從事檸檬的種植、收購(gòu)及粗加工等,擁有3個(gè)檸檬種植基地,面積700多畝。另還有一個(gè)面積約2000多平方米的檸檬初加工廠,可進(jìn)行檸檬的篩選和保鮮存儲(chǔ),目前年產(chǎn)檸檬200萬斤左右,產(chǎn)值上千萬元,檸檬貿(mào)易額達(dá)600萬元。在每年7-10月檸檬的維保和采摘、收購(gòu)高峰期,企業(yè)的土地租金、人工工資、各種農(nóng)資費(fèi)用集中支付壓力較大,公司先后向多家銀行申請(qǐng)過貸款,都因無合格抵押物被拒。

  在建行重慶潼南支行與區(qū)農(nóng)委舉行的檸檬產(chǎn)業(yè)融資服務(wù)對(duì)接會(huì)上,該企業(yè)作為受邀代表到會(huì),全程了解了建行的普惠金融新模式業(yè)務(wù)下的相關(guān)產(chǎn)品,同建行重慶市分行建立了聯(lián)系。

  檸檬種植基地。建行重慶市分行供圖

  建行潼南支行收到客戶融資需求意向后,立即組織客戶經(jīng)理上門實(shí)地調(diào)查客戶的基本信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)營(yíng)信息、訂單信息等,收集相關(guān)資料,綜合研判客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。同時(shí)為其開辟綠色通道,短短幾個(gè)工作日,便為客戶成功申請(qǐng)“善擔(dān)貸”100萬元信用貸款,用于公司支付人工工資、農(nóng)資等費(fèi)用,解決了公司的燃眉之急,極大緩解了公司的經(jīng)營(yíng)壓力。

  小起點(diǎn) 無止境

  “潼南是農(nóng)業(yè)大區(qū),檸檬是潼南農(nóng)業(yè)的名片。我們一直以來高度重視檸檬全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù),要抓住產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè),用好產(chǎn)品,支持潼南檸檬產(chǎn)業(yè)發(fā)展!苯ㄐ兄貞c市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

  據(jù)了解,重慶匯達(dá)檸檬科技集團(tuán)有限公司是“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)”“國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)”“重慶市檸檬重點(diǎn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)”“重慶民營(yíng)企業(yè)100強(qiáng)企業(yè)”,是中國(guó)檸檬產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍品牌和中國(guó)檸檬產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。匯達(dá)檸檬主要業(yè)務(wù)板塊包括檸檬鮮果粗加工及銷售、檸檬飲料制造銷售、檸檬食品制造銷售、檸檬化妝品委托加工銷售等。公司每年從當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶處大量收購(gòu)檸檬,有效解決了農(nóng)民檸檬滯銷問題,已幫助區(qū)內(nèi)5萬多農(nóng)民脫貧致富。

  重慶匯達(dá)檸檬科技集團(tuán)有限公司作為潼南檸檬產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè),影響力大,帶動(dòng)效應(yīng)強(qiáng)。建行重慶市分行普惠部、公司部、潼南支行成立專人團(tuán)隊(duì),多次深入企業(yè)調(diào)研、走訪、交流,根據(jù)企業(yè)目前的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),運(yùn)用“科技轉(zhuǎn)換貸”,以企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押,創(chuàng)新性地為企業(yè)提供2000萬元流動(dòng)資金貸款,有力支持了企業(yè)檸檬收儲(chǔ)。

  通過對(duì)匯達(dá)檸檬創(chuàng)新性的信貸投入,建行與企業(yè)陸續(xù)建立了結(jié)算、網(wǎng)銀、代收、外匯、善融商務(wù)等業(yè)務(wù)合作,密切了銀企關(guān)系,另外,借助核心企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、銷售等業(yè)務(wù)場(chǎng)景,支行打通了匯達(dá)檸檬上下游批量獲客渠道,為鏈條上的客戶發(fā)放了80余筆近5000萬元的普惠金融貸款,也為下一步為檸檬產(chǎn)業(yè)鏈條上更多的經(jīng)營(yíng)主體、業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行服務(wù)打下了良好基礎(chǔ)。

  建行重慶市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,下一步將積極推進(jìn)新金融實(shí)踐,不斷提升普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的研究能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、市場(chǎng)拓展能力和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力,為推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。(胡虹、李金)

(責(zé)編:蓋純、張祎)

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